وبلاگ

دگرگونی یا بهتر است بگوییم تکامل صنعت بانکداری در حال حاضر در چندین جبهه در حال انجام است، با مهاجرت آهسته اپراتورهای قدیمی از سیستم‌های قدیمی غیرقابل انعطاف به استقبال دیجیتالی‌سازی برای بهره‌وری عملیاتی و تجربه مشتری، از جمله، یک نقطه دردناک برای این بخش. اما همانطور که Backbase ارائه‌دهنده بانکداری تعامل و سایر رهبران فکری در این فضا اشاره کرده‌اند، این تغییر حیاتی به اندازه کافی سریع اتفاق نمی‌افتد تا انتظارات مشتریان و سهامداران را برآورده کند.

این روایت در اپیزودی از مجموعه ویدیویی Banking After Hours با ذهن‌های برجسته Backbase – مدیر عامل و بنیانگذار جوک پلایتر، مدیر ارشد محصول کاران اوبروی و مدیر ارشد فناوری توماس فاس – به پیشنهاد وینسنت فونگ، سردبیر Fintech News مالزی، مورد بحث قرار می‌گیرد. نگاهی عمیق به اینکه Backbase چگونه امواج در حال تغییر چشم انداز فین تک را هدایت می کند و چگونه به تغییر پارادایم “لحظه آیفون” برای بخش بانکداری کمک می کند.

“لحظه آیفون” برای بانکداری

تقریباً مانند آنچه آیفون در سال 2007 ظاهر شد و بازار موبایل را در آن زمان تکان داد، بخش بانکی برخلاف آنچه در 40 سال گذشته تجربه کرده است، در حال تجربه یک تغییر بزرگ است.

اما فراتر از جبهه‌های عملیاتی و مواجهه با مشتری، تغییرات در سطوح عمیق‌تری نیز در حال رخ دادن است – با تغییر بانک‌ها در بانک‌ها که مشخصه آن مهاجرت به پلتفرم‌های مبتنی بر ابر، یکپارچه‌سازی API و بانکداری باز برای ارتقای نوآوری و تاکید قوی بر مقررات نظارتی است. انطباق و پردازش بلادرنگ

سیستم‌های بانکداری اصلی مدرن به گونه‌ای طراحی شده‌اند که انعطاف‌پذیر و مقیاس‌پذیر باشند و بتوانند به سرعت با تغییرات بازار و مقررات جدید سازگار شوند. ادغام فناوری هایی مانند بلاک چین و فناوری دفتر کل توزیع شده امنیت، شفافیت و کارایی را بیشتر می کند.

این تغییرات در کنار هم نشان دهنده واکنش صنعت بانکداری به خواسته های عصر دیجیتال است که بر کارایی، انطباق و مهمتر از همه، رضایت مشتری متمرکز است.

تغییر پارادایم پلت فرم

و به گفته مدیرعامل جوک، بسیاری از بانک‌ها در منطقه آسیا-اقیانوسیه در حال تغییر با زمان هستند.

به روشی که امروزه برای اکثر بانک‌های سنتی طراحی شده است، این مدل عملیاتی در ده سال آینده دوام نخواهد آورد.»

او با قاطعیت می‌گوید و به این نکته اشاره می‌کند که فناوری بانکداری برای چهار دهه چقدر منزوی بوده است. بنیانگذار Backbase که صنعت بانکداری را “بسیار ناکارآمد” خواند، به دلیل اتکا به معماری سیلد، به این نکته اشاره کرد که چگونه پارادایم پلتفرم محور جدید که توسط شرکت هایی مانند Backbase حمایت می شود، باعث بازنگری اساسی در بانکداری می شود – به ویژه، “چگونه بانکداری را مجدداً معماری کنیم. مشتری، به جای اطراف محصول؟»

این یک مشاهده جالب با توجه به اینکه چگونه Backbase خود بیش از دو دهه در اطراف بوده و همراه با فضای بانکی تکامل یافته است. اما همیشه اینطور نبود.

20 سال مشتری مداری

جوک می‌گوید که در اوایل، Backbase شبکه گسترده‌ای ایجاد کرد و راه‌حل‌های فناوری را در سراسر صنایع ارائه کرد. و با این حال، او به یک اصل اساسی شرکت در سراسر آن اشاره کرد،

“Backbase همیشه بر روی تعامل با مشتری متمرکز بوده است.”

با این حال، تمرکز عمدی بر خدمات استثنایی به بخش بانکی نقطه عطف مهمی در مسیر آن بود.

با انعکاس این تکامل، اندیشکده Backbase به تغییرات عمیق در فناوری جهانی و چشم انداز بانکی از روزهای اولیه Backbase اشاره کرده است.

چرا Backbase فقط به بخش بانکی محدود شد

بنیانگذار جوک می گوید تصمیم برای تمرکز صرف بر بانکداری به سادگی گرفته نشده است. این یک انتخاب استراتژیک با هدف استفاده از فرصت های منحصر به فرد در این بخش برای تأثیر عمیق بر تجربیات مشتری بود. جوک این نکته کلیدی را توضیح می دهد:

10 سال پیش یکی از مهمترین تصمیمات تاریخ شرکت را گرفتیم[…] تا پلتفرم را در دست بگیریم و واقعاً آن را بر روی یک صنعت واحد، صنعت بانکداری متمرکز کنیم.»

این تمرکز انحصاری به Backbase این امکان را داده است که تخصص خود را ارتقا دهد و پیشنهادات خود را به طور مؤثرتری طراحی کند.

هسته اصلی استراتژی Backbase، تعهد به قرار دادن مشتریان در اولویت است، اصلی که شرکت را به تعریف مجدد رویکرد خود در بانکداری پیرامون نیازها و سفرهای مشتریان سوق داده است. کاران این رویکرد مشتری محور را بیان می کند:

«نقطه شروع، بانک نیست[…] این یک کانال نیست نقطه شروع در واقع مشتری است.”

این رفتار برای توسعه پلتفرم بانکداری تعاملی Backbase حیاتی بود، که برای هماهنگ کردن خدمات بانکی حول نیازهای مشتری، با استفاده از فناوری برای ایجاد تجربیات شخصی و کارآمد طراحی شده بود.

درس ها و بینش هایی از چالش های صنعت

تطبیق و غلبه بر چالش‌ها، از جمله حرکت از سیستم‌های قدیمی به پلتفرم‌های دیجیتال مدرن و پیشروی در بخش فین‌تک سریع، بخش‌های کلیدی سفر Backbase بوده است. توماس بر اهمیت سازگاری و همکاری تاکید می کند:

“همکاری های زیادی وجود دارد[…] Backbase 100% مکمل سیستم های اصلی بانکی است[…] ما اساساً آگنوستیک هستیم.»

این گشودگی برای همکاری و انعطاف پذیری برای پرداختن به پیچیدگی های تحول دیجیتال در بانکداری اساسی است.

مسیر Backbase همچنین منعکس کننده روندهای گسترده تر در صنعت بانکداری است، مانند تغییر به اقتصادهای پلت فرم و افزایش تمرکز بر شمول مالی، به ویژه در بازارهای نوظهور.

جوک تأثیر فناوری خود را برجسته می کند، که بانک ها را قادر می سازد دسترسی خود را گسترش دهند:

پلت فرم Backbase[…] ما اطمینان می‌دهیم که می‌توانید پلتفرم را از اینکه قادر به پاسخگویی به نیازهای ساده از یک حساب کاربری واحد با هزینه کم و در عین حال مقیاس‌سازی آن باشد، افزایش دهید.»

همانطور که Backbase رشد کرده است، رهبران آن به طور مداوم بر نیاز صنعت بانکداری برای تکامل در پاسخ به انتظارات مشتریان در حال تغییر تاکید کرده اند. این شامل حرکت فراتر از مدل‌های سنتی برای ایجاد یک تجربه مشتری یکپارچه و یکپارچه است که از آخرین پیشرفت‌های تکنولوژیکی استفاده می‌کند.

اختراع مجدد برای مرتبط ماندن

بینش‌هایی که جوک، کاران و توماس در پانل بعد از ساعت کاری بانکی به اشتراک گذاشتند، دریچه‌ای به تفکر استراتژیک و نوآوری ارائه می‌دهد که بانکداری باز را به سمت نمایش‌های ناب مانند Backbase رو به جلو هدایت می‌کند.

از تأملات جوک در روزهای اولیه و شروع استراتژیک، تمرکز کاران بر اولویت طراحی مشتری محور تا مشاهدات توماس در مورد نقش حیاتی سازگاری و مشارکت، نظرات آنها تصویری از یک شرکت پویا در خط مقدم انقلاب فین‌تک را نشان می‌دهد. .

روایت جمعی آنها نه تنها سیر تکامل Backbase را ردیابی می کند، بلکه تحولات گسترده تر در صنعت بانکداری را نیز در بر می گیرد. همانطور که جوک به درستی می گوید

“شما باید چند بار شرکت را دوباره اختراع کنید تا مرتبط بمانید.”

تاکید بر نیاز به نوآوری و انطباق مداوم در صنعتی که با تغییر سریع مشخص می شود.

«پارادایم پلتفرم» که توسط سازمان‌هایی مانند Backbase رهبری می‌شود، این پتانسیل را دارد که بخش بانکی را به طور اساسی تغییر دهد تا نیازهای شخصی‌سازی مشتری و کارایی عملیاتی را برآورده کند. با توانایی ترکیب توابع دیجیتالی تعبیه شده در هسته موجود بانک، این رویکرد مدرن برای تحول بانکداری اصلی باید منعکس کننده پذیرش صنعت از پیشرفت‌های تکنولوژیکی باشد، اما به نظر می‌رسد نگرانی‌های هزینه و ناتوانی در انطباق سریع به اندازه کافی باعث عقب‌نشینی مدیران فعلی می‌شود.

جوک پیشنهاد می کند که تغییر بزرگی در تفکر برای بانک ها لازم است تا پتانسیل کامل این تغییر بزرگ را ببینند: تغییر وضعیت موجود و اتخاذ رویکرد مشتری محوری به جای رویکرد محصول محور. زمان نشان خواهد داد که آیا بانکداری سنتی می‌تواند در طول زمان خود را با این تغییر بزرگ تطبیق دهد یا اینکه با پیشرفت بانکداری دیجیتال و گزینه‌های تعبیه‌شده در سال‌های آینده، بین شکاف‌های (در حال رشد) قرار می‌گیرد.

بحث کامل را تماشا کنید بانکداری پس از ساعت کاری: آیا بانکداری لحظه لحظه آیفون خود را دارد؟